「那麼請問一下，如果有人買意外險跌倒了，結果骨折，保險公司可以去查他的病例表示，原來此人有骨質疏鬆，所以是體質異常骨折不予理賠嗎？」.關閉廣告保險黑傑克跳到主文黑傑克搬新家了歡迎到http://www.bj.idv.tw/index.php部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片保險黑傑克-理財銘人的保險世界黑傑克目前有新家了，歡迎到http://www.bj.idv.tw/index.php不然就請您直接電話聯絡0919-835273LINEID：0919835273Dec23Tue201422:36保險理賠案例--習慣性脫臼保險理賠案例---習慣性脫臼   許多人對於保險公司的理賠非常感冒，不過還是許多人喜歡買保險，那代表保險公司的理賠不是一昧的刁難，正常件其實都很快理賠下來了，如果爭議件只要掌握好一些技巧，就能順利理賠，不需要請律師，不需要找黃牛，業務員只要有稍微讀點保險法的概念就可以了。

 不過，萬一你的業務員連這一點點的概念都有問題，可能，你需要花點時間，讀過底下的文章，這是黑傑克幫客戶申請理賠以來的理賠趣聞。

我儘可能的用簡單的文字表達，少用些專有名詞。

 為了當事人的隱私，底下的保險公司理賠人員、客戶全都是用假名，這位客戶也在我的FB好友中。

        (圖片來源: 華人健康網)某日，投保一年多的陳姐，告知要申請理賠，我請他寄來診斷證明書以及收據。

收到以後，只見醫生開立的證明書上寫著病名「右肩習慣性脫臼」，我趕緊打電話去給客戶。

我：「陳姐，你投保以前右手脫臼有沒有去看過醫生？」客戶：「沒有」我：「姊姊，你要確定喔麻煩你回想一下」客戶：「我以前有脫臼好幾次了，當時我都沒看過醫生，以往的脫臼經驗，在這次開刀我有跟醫生說過了」  沒多久，客戶又抱怨上次右肩脫臼開刀不順利，造成韌帶受傷，這次要再開一次刀。

於是兩次理賠一起送出去，果不期然，保險公司要求調病例，希望客戶填寫調閱病歷同意書。

 一查半年了。

結果是不予理賠，保險公司表示「客戶就醫時後，曾經向醫生表示之前曾經脫臼過好幾次，所以該項疾病不屬於本保單保障範圍，關於本次就醫本公司不予理賠…..。

」  這件事情保險公司所持理由 脫臼屬於舊疾  客戶也坦承之前曾經脫臼好幾次我方理由 客戶的自述不能成為病例的唯一證明。

  到這裡大概大家都打退堂鼓了，黑傑克醫人要錢，醫活馬不用錢，所以就把他當活買醫，繼續奮鬥... 隔天，我打過去找理賠人員，他很客氣的先說了八分鐘的不理賠理由，最後他說道： 「蔡先生，對於本次案件我們很遺憾，因為客戶屬於特殊體質，所以別人拿東西沒事情，他可能很容易就發生手部脫臼了。

」我：「李大哥您好，很感謝您的指導，原本我都不懂，原來體質是影響理賠的重要原因。

」「那麼請問一下，如果有人買意外險跌倒了，結果骨折，保險公司可以去查他的病例表示，原來此人有骨質疏鬆，所以是體質異常骨折不予理賠嗎？」他愣了一下「……」我繼續說：「大哥您別誤會，因為小弟我剛出來作保險，什麼都不懂，我向您請教，以我為例，我有扁平足，我可以買意外險嗎？」他很客氣也很疑惑的回答：「當然可以ㄚ，扁平足跟意外險無關！」我：「大哥，照您剛才的邏輯，我買了以後跌倒，保險公司也可以不理賠阿，它可以解釋成因為我體質異常，所以走路容易跌倒，照這樣的解釋，胖子不能買，太高不能買，因為會撞到柱子也不會賠？」他驚覺掉到我的陷阱裡了。

「蔡先生 你不可以這樣無限上綱」「大哥 我是把你的話重新解釋一次，你自己也覺得不對勁，我看沒幾萬元 賠一賠算了啦….」(我的話裡面軟硬兼施，不過大家還是保持著相當的風度)他表示會送給上級主管裁示。

 過幾天 理賠部門的李科長打電話來了。

李科長：「蔡先生，聽說您的口才很好，不過礙於規定，我們還是不能理賠」「客戶陳小姐她以前脫臼過好幾次，就醫時他也跟醫生承認過」我：「大哥我記得她以前跟我提過 他不是脫臼，其實他更可憐，他是手斷掉。

」(這句話是我瞎扯的，因為我要跳離情境，扯出後面我的想法了。

)李科長：「蔡先生 那麼這樣我們更不能理賠，您應該很清楚保險法規定」為了表示我不是沒唸過書的我就直接背了保險法第127條的條文給他聽。

不過，這個條文到底在寫什麼，一點也不重要，因為他懂、我懂 兩個人對於是否理賠，還是有不同見解，所以--法律是死的，人是活的。

我：「大哥，我以前小時候，鼻子經常鼻塞，我很聰明就知道鼻竇炎會造成鼻塞，所以我去看醫生，我就會直接跟醫生說：醫生，我是鼻竇炎我鼻塞了」「一直到