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　　★2021金融基測／銀行招考最新命題趨勢★

　　1. 票據法(概要)

　　試試題難度平穩，寫考古題投資報酬率高。難題首重「相關法院判例」其次為「票據行為理論」、「條文意旨與延伸題型」。

　　「票據法(概要)」一科在今年的命題型態與難度上維持穩定，大抵將近七成的考題都是單純的條文題，容易拿分。惟考生們一定都知道，票據法是一個「要拼全拿」的拉分科目；若想透過本科拉高總分，則其餘兩成的難題就必須要能掌握。但票據法難題的涵蓋範圍頗廣，由條文延伸而出的法院判例、銀行作業實務既多且雜，要從坊間找到一本適合的用書並不容易。所幸，在銀行近十年年年招考下，已累積大量試題資料庫，故利用考古題來分析難題的出題方向，正是精準度最高、且投資報酬率最好的方法。以下首先分析今年試題的主要命題方向：

　　1. 票據法條文題（一）【配分比重超過40%】：此即一般所謂的「送分題」，問題與選項均直接引用條文內容，所以條文背熟或考古題多寫，幾乎可以秒拿分數！

　　2. 票據法條文題（二）【配分比重約20%】：此種題型一般稱為「找碴題」，也就是會問「下列敘述何者正確（錯誤）」的題型。所幸大部分考題選項中的敘述均為「直接引用條文」，因此只要考古題有用力寫，分數應該都拿得到。

　　3. 票據法案例題【配分比重＜10%】：此種題型的題目會一個案例呈現，通常題目中會出現多達5-6個票據關係人，接著以一大串文字描述各關係人之票據行為，最後問相關人之票據責任；此類題型在今年出題數相對較少，主因題型變化性不高（幾乎都圍繞在如「票據偽造」、「回頭背書」等主題），在銀行連年招考，考生勤寫考古題下，已經不再算是難題。

　　4. 四大難題【配分比重＜20%】：此處正是票據法能否考取高分的決勝戰場！試題形態主要可分為四大類型：

　　(1).票據行為理論：今年出現的題型包括：票據為金錢證券→故若以金錢以外之物為給付標的，則其「並非票據法上之票據」。惟其仍適用民法有關指示證券或無記名證券之規定。法人簽發票據→發票人為該法人。票據法第8條例外情況，《民法》第83條規定，限制行為能力人用詐術使人信其為有行為能力人或已得法定代理人之允許者，其法律行為為有效。「塗銷禁止背書轉讓」無論係由發票人或背書人為之，均需簽名蓋章。倘塗銷欠缺簽名或蓋章，則通說及實務均認塗銷不生效力。

　　(2).條文意旨與延伸題型：今年出現的題型包括：票據法第10條（無代理權與越權代理）授與簽發支票之代理權，但限制其發票原因→適用民法第107條，代理權之限制及撤回，不得以之對抗善意第三人。公司經理人有權代理公司簽發本票，雖所購物品為其個人取去，但無礙於其所簽發票據之效力（參照公司法》第31條與《民法》第554條）。票據喪失時為公示催告之效力（保持止付通知效力、防止善意取得）。票據法第14條（善意取得）規定中有關「「無對價或以不相當之對價取得票據者，不得享有優於其前手之權利」之應用。票據法第19條第2項公示催告後之權利。付款人承兌後，發票人不因之免除票據責任（仍須負擔保付款之責）。無記名匯票上禁止轉讓記載不生票據效力，該無記名匯票依上開條文第1項之規定，可採背書或交付方式轉讓票據權利。期限後空白背書交付轉讓票據者，亦屬期限後背書。公司可否為票據之保證人？票據保證之保證人與被保證人成立不真正連帶債務關係。支票付款人亦得以付款地通用貨幣以外之貨幣支付票面金額。追索權之特性。遠期支票發票人於票載發票日前死亡……支票之效力與發票日期認定。

　　(3).相關法院判例：今年出現的題型包括：《109年度台簡上字第14號》判例要旨：票據債務人以自己與執票人間所存抗辯事由對抗執票人，固非法所不許，惟應先由票據債務人就該抗辯事由負主張及舉證之責。最高法院《67年台上字第1862號》民事判決：執票人取得票據係出於惡意時，產生之效力。《109年度台簡上字第13號》判例：自票據權利人手中取得票據，縱以不相當對價取得票據，亦非不得享有票據上之權利。《51年台上字第3309號》判例要旨＋票據偽造之民事侵權行為責任。最高法院《108年台上字第1635號》民事判決要旨：票據上權利之消滅時效仍應自其權利可行使時起算。《非訟事件法》第195條：不論執票人是否已開啟強制執行程序，只要發票人於法定期間以本票偽造、變造為由提起確認本票債權不存在之訴，即不用提供任何擔保，即得暫免受繼續強制執行之不利益。

　　(4).票據與銀行作業實務：今年出現的題型包括：票據實務－參加付款應於票據上記載之事項。判斷發票人於銀行之存款數是否足敷支付該支票金額之時間為「執票人提示支票時」。票據之「同時履行抗辯」。

　　相信讀者們看完上面這些難題的主題，一定會有一種「昏頭」的感覺……。因為這些題目敘述中幾乎不會出現票據法條文，所以即使能將票據法倒背如流，若對於票據行為、部分條文立法意旨不理解、則照樣是看不懂題目的問法……。因此票據法若想考高分，則在擬定備考計劃時，針對此四大難題的準備，切記一定要預留更多的時間去深入研究、理解。

　　而既然已知道票據法試題形態，則究竟如何才能讓考前準備的效率達到最佳？以下筆者提供多位上榜考生的備考策略分享供讀者參考：

　　第一階段→票據法條文記憶＋寫考古題：首階段著重於把握票據法條文題的分數，因此備考重點在於「熟記票據法條文」→此階段尚不強求能理解條文意旨。然考生們應該都知道「背法條」是一項枯燥乏味的工作……因此與其來回邊打瞌睡邊背法條，聰明的考生們會調整方法：也就是將票據法條文讀過2～3次後，就開始利用「大量寫考古題」來輔助條文記憶→依據上榜考生們的分享，基本上只要寫個三年一千多題（因為票據法不修法、所以有些考生甚至會寫五到六年的考古題）、則過程中對票據法條文自然會變得非常熟悉，從而可以把握住占分比高達近七成的條文題。然此階段寫題目必然無法答對難度較高的「案例題」與四大難題→將寫錯的題目highlight起來、這就是下階段的備考重點。

　　第二階段→深入理解條文意旨與票據行為理論：此階段著重於加強理解票據法中(1)各條文立法意旨、(2)三種票據特性、以及(3)主要（附屬）票據行為→此時一本好的票據法備考用書就非常重要。參考用書上筆者建議優先選用「考試專用教材」→因為畢竟是考試專用，經過整理可以很快幫考生抓到考試重點。而如果覺得考試教材還是不夠，則建議可再搭配幾位票據法專家的著作（例如：梁雨賢老師、王志成老師），如此則應足以將三大重點準備完整。另建議此階段應將寫錯的題目放在課本旁邊、以「邊看題目邊翻書」的方式找到答錯盲點、然後加強記憶（亦可作成自己的筆記）。

　　第三階段→逐步涉略「實務題型」與「法院判例」：注意筆者在標題強調「逐步」涉略，而非一口氣準備……。由於票據實務與法院判立涵蓋的範圍相當廣泛，除了票據法本文與施行細則外、另外尚有許多補充規範。因此在準備上絕對不宜有「臨時抱佛腳」、「短期惡補」的心態。成效較佳的準備方式應該是採取「逐步（Step by Step）」涉略，例如：規劃固定時段（e.g.每天30分鐘或隔天30分鐘）準備，如此也可讓自己保持對本科的熟悉度。至於備考素材上，同樣基於範圍太廣，故建議從「考古題」來著手。因為近幾年下來此種題型已經累積不少題庫，再加上所有題目都有詳解，考生可從詳解內容查到每一題的命題範圍，然後利用網路即可搜尋到許多相關的銀行作業實務文章、細則規定與法院判例。且經過第一、二階段的訓練，對票據法已有基礎實力，此時再來看這些實務性的內容也比較能夠理解→看得懂才記得住！

　　第四階段→回頭再寫考古題：此時距離考前應只剩下兩周～一個月時間，毫無疑問此時應以寫考古題為主。至少來回再寫個2～3次（放心這階段寫題目的速度會超快！），如此除了能達到考前加強票據法條文記憶的效果之外，也可再次檢視自己對於難題的答題能力。而如此階段要是還有寫錯題，則建議採取更積極的方式記憶（例如，將題目與解析「手寫到筆記上」）；考試當天在考場就看這些錯題。

　　讀者如能依循上述建議步驟準備，則筆者相信任何人絕對都可以在實際應考時，以很短的時間把票據法「寫完全拿」！爭取留下更多的時間去檢查或寫其他科目。

　　2. 銀行法(概要)

　　題型變化少難度不高。主管機關各項函釋與各條文授權規定事項辦法反成決勝關鍵。留意近期最新修法條文未來可能出題。
　
　　銀行法（概要）一科在109年出題數明顯下降，且考題型態非常集中在「純條文題型」，意料之外的考題不多，也並未針對近期修法考題特別著墨。所以相信金融基測｜銀行招考題庫的讀者們，應該都可以很輕易的在本科考到很高分。

　　至於較新的題型今年以「主管機關各項函令」與「部分冷僻法條」為主，惟出題比重並不高。例如：

　　1.《銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則》：考了第3-1條銀行之董事長不得兼任總經理、銀行之董事長或總經理不得擔任非金融事業之董事長、總經理或職責相當之人。但擔任財團法人或非營利之社團法人職務者，不在此限。另第3-2條考了銀行負責人之兼任行為及兼職個數應確保本職及兼任職務之有效執行，不得有利益衝突或違反各兼職機構內部控制之情事。

　　2.《中華民國銀行公會會員授信準則》：考了第10條有關直接／間接授信各自有哪些業務項目。

　　3.《銀行法第三十三條之三授權規定事項辦法》：今年考的主題是「對同一關係企業之授信總餘額（不得超過該銀行淨值百分之四十，其中無擔保授信總餘額不得超過該銀行淨值之百分之十五。但對公營事業之授信不予併計。）」。

　　4.民國91年01月31日財政部《台財融（一）字第 0901000354 號》令：銀行法第72-2條中有關存款餘額、金融債券發售額及放款總額之計算，應包括外幣存款、外幣金融債券及外幣放款。

　　5.銀行實務：一般銀行之「票據融通」業務主要包括貼現、墊付國內票款或應收票據週轉金放款、墊付出口票款、出口押匯及進口押匯五種。

　　再次提醒考生，所有金融基測｜銀行招考上榜者在分享準備秘訣時，惟一共同的致勝方法就是「多做題目」→因為銀行徵才考試題型多為「選擇題」，此種考試最需要考生大量演練考古題，再加上銀行招考已經行之有年，已經累積出屬於該考試專有之題庫。所以透過勤做考古題，時時檢視自己的程度，了解哪些地方還不熟悉需要加強者，是戰勝金融基測／銀行招考的不二法門！

　　當您拿起這本書時，筆者相信你一定已經下定決心或正在考慮加入金融基測／銀行招考的行列。而正由於「考古題」對銀行徵才考試而言是那麼的重要，再加上本書所收錄之最新年度試題，每題解析均為筆者絞盡腦汁，腳踏實地，逐題編寫而成。所以對於本書，筆者敢大膽的向你推薦：

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