所謂「你不理財、財不理你」，大家都知道投資理財的重要性。投資理財有兩個最基本的要素，一是準備「資金」，二是選擇安全穩健的「投資工具/標的」。本書便是在這兩個基礎上，說明如何將每個月賺來的錢預扣一部份金額起來，亦即使用「薪水優先支付給自己」的概念，把薪水的優先支配權回歸到自己身上，如此一來，便能開始搭上投資的列車，航向財務自由的未來。另一方面，在享受生活、開心消費之餘，若能把「機會成本」的概念融入到購買決策中，將能在不影響生活品質、不犧牲人生樂趣的情況下，以輕鬆的方式「生出」為數可觀的小錢，加速投資的成效。

 

　　巴菲特一再建議沒有時間專研股市且不知如何挑選個股的人購買ETF，只要持續定期買進ETF，便能以簡單投資方法逐漸累積為數可觀的財富。而在台股中，就有一檔很適合小資族的指數型基金ETF:「元大台灣高股息基金 (股票代號為0056) 」，買進一張0056就等於買進了30家配息優渥公司的股票，讓自己每年坐領股利，化身為股市裡的包租公/包租婆。

 

　　本書將⑴巴菲特的投資原理；⑵伊索寓言下金蛋的鵝故事；以及⑶本書的投資策略: 自己養會下金蛋的鵝，這三者結合在一起，並利用Input(投入) ➔ Process(流程) ➔ Output(產出) 的模式，說明它們的概念與實際做法，讓讀者為自己建立一座「開心鵝場」、擁有被動收入系統，邁向財務自主的人生。 本書將以0056實際的十年平均價格與股利為基礎，計算從第一年開始進行定期定額投資，其後四十年期間每一年所擁有的股票與股利之變化過程，並藉由相對應的「鵝生蛋、蛋生鵝」生生不息的圖示，讓大家見證巴菲特所說的長時間財富累積成果，體驗一下複利的神奇魔力。


作者簡介

 

江季芸

 

　　學歷：國立台灣大學國際企業研究所博士

　　現職：銘傳大學企業管理學系助理教授

    

　　投入教職以來，在教學、研究、行政服務之餘，更擔任學生社團活動的輔導老師，並指導學生參加各種行銷企劃比賽。生活雖然忙碌，但卻因為擁有強大的正向能量，故能以樂觀積極的態度迎接每一天。發現大家都很愛我們的國家，也為了讓這個寶島更美好，在職場上努力工作、付出心力。然而不少人雖然終生勤奮，但卻依然每天被錢追著跑，對錢缺乏安全感，也對未來感到恐懼。因此興起了想要出書的念頭，期盼能讓更多不知如何踏出儲蓄＆理財第一步的人，學習以安全、穩健的方式進行投資，為自己建立被動收入系統、享有財富自主的人生。


推薦序

自序

導讀

前言

 

➠Chapter1 理想與現實的差距

人們常常只顧著向前奔跑，但卻忘了偶爾也要停下腳步，檢查是否走在正確的道路上。 

 

➠Chapter2 巴菲特的滾雪球

投資的時間越早開始越好，這樣才能享受長時間所創造出來的複利效果。 

 

➠Chapter3 下金蛋的鵝

如果起了貪念而殺鵝取卵的話，將會變得一無所有。 

 

➠Chapter4 把薪水優先支付給自己

古代巴比倫的富翁教導大家，想要致富的第一步，便是要「優先支付給自己」(Pay yourself first.)。 

 

➠Chapter5 自己養會下金蛋的鵝

對大多數的受薪階級而言， 他們的主要收入來自於每個月工作所賺取的薪水， 然而對大部份的富人而言，他們並非靠薪水來賺取收入，而是靠經營企業或是投資房地產和股票等金融商品來獲得財富。

 

➠Chapter6 分散風險－「定期定額投資法」

對於進行定期定額的長期投資人而言，股價上漲時反而不利於股票資產的累積，必須在股價下跌時才能買到更多的數量。 

 

➠Chapter7 加薪作法

俗話說 :「由儉入奢易，由奢返儉難」。如何達到既能提升生活品質(享樂)，又能兼顧儲蓄的效果呢？

 

➠Chapter8 獎金作法

如果獎金是屬於非例行性發生的意外之財，拿到錢就把 30% 的金額儲存到投資帳戶裡，用這筆錢購買零股，立即為開心鵝場增添零股蛋。 

 

➠Chapter9 願望清單－「願望基金」

請回想一下，你經常會不加思索把錢花在哪些小確幸商品上，或是日常生活中有哪些項目其實是可以節省下來的非必要性支出？

 

➠Chapter10 機會成本－「零股基金」

消費前先評估一下，再決定要把錢拿去買東西，或是把錢拿去投資，便能聰明消費、聰明投資，對金錢進行妥善的配置。 

 

➠Chapter11 儲蓄子女教育基金

根據調查，就讀大學四年的學雜費加上生活費，保守估計至少需要 100 萬元，讓不少父母憂心自己 將來負擔不起這筆龐大的資金。 
 

➠Chapter12 學貸清償策略

大學畢業後原本應是欣喜迎接嶄新的人生時刻，但是畢業後迎接社會新鮮人的卻是一筆沉重的銀行貸款，在如此龐大的經濟壓力之下，人生彷彿蒙上了一層灰。 

 

➠結論 坐而言不如起而行

我們常說等一下再做、明天再做、下次再做、之後再考慮等等，因而錯失生命當中許多寶貴的機會。

摘自Chapter 2〈巴菲特的滾雪球〉 眾人皆敬重的股神巴菲特說︰「人生就像一個雪球。重要的是，要找到濕的雪和一個非常長的山坡（Life is like a snowball. The important thing is finding wet snow and a really long hill.）」。以巴菲特的投資哲學而言，累積財富的方法就如同滾雪球，但要如何才能讓自己的財富如同滾雪球一樣，越滾越大呢？做法是要找到「小雪球」以及「一個非常長的山坡」，只要讓小雪球在一個濕漉漉的山坡頂端滾下去，小雪球將會愈滾愈大。以投資理財的觀點而言，找到「小雪球」意味著找到好的投資標的（好公司），「一個非常長的山坡」則是指你必須要投資一段很長的時間，也就是買進一家好公司的股票，然後長期持有，最後將會累積出鉅額的財富。 這樣的投資哲學看起來不難，但為何大多數人無法複製巴菲特的成功經驗呢？首先是要依循巴菲特價值投資的法則，找到一家價值被低估的企業，然後在它股價處於低價時買進。但一般投資人通常缺乏專業知識與充足資訊，難以判斷一家公司的營運績效、know-how與技術獨特性、管理階層的品格與能力、公司的未來發展前景等因素，因此不易找到優良的投資標的。有時即便找到了也會懷疑自己的選擇是否正確，因為不敢買進這些公司的股票而錯失賺錢的機會；有時則會因為評估錯誤而買進不佳的公司股票，因而賠錢。