★本書三大功效：
　　1輕輕鬆鬆存到錢
　　2從此擺脫對金錢和將來的不安
　　3人生變得更快樂、更富裕
　　
　　★哪些人最需要本書？
　　◎想要存更多錢
　　◎對將來感到不安
　　◎想存錢又不想過沒品質的節儉生活
　　◎沒亂花錢卻存不到錢
　　◎每個月手頭都很緊
　　◎花錢總是沒有計劃
　　◎對特賣會、特價品沒有抵抗力
　　◎覺得記帳很麻煩
　　◎經常衝動購物
　　◎無法拒絕交際應酬
　　
　　★透明夾理財法的驚人實例：
　　◎山本貴子小姐和老公是月光族，有多少花多少，很早就放棄買房的夢想。自從實行透明夾理財法，一年內就存到一百萬日幣。　　
　　◎對數字沒概念，以致背了負債的ARATA小姐，曾經買好多本記帳簿，也下載記帳APP，總是不了了之。透明夾理財法卻讓她樂在其中，不僅物欲減少，家庭開銷少了一半，每個月還能存下錢。　　
　　◎鎗田知奈小姐很喜歡買咖啡或飲料來喝，實行透明夾理財法之後戒掉這個習慣，每個月多出了三萬日幣。
　　
　　★存不了錢的習慣，你有幾個？
　　◎家裡光線昏暗
　　◎房間髒亂不堪
　　◎愛囤積東西
　　◎冰箱裡亂七八糟
　　◎錢包裡裝滿收據和集點卡
　　◎熱愛品牌皮夾
　　◎年終送禮都是常見的禮盒
　　◎沉迷電視、電玩
　　◎有晚上喝酒的習慣
　　◎喜歡累積信用卡點數
　　
　　★什麼都不必記，存錢就像玩遊戲！
　　理財專家總是說「想存錢就要記帳」，但是每次買了記帳簿，寫沒幾天不是放棄就是忘記，結果是忙了半天又存不到錢。
　　「透明夾理財法」完全省去繁瑣記帳、分析步驟，不僅讓你一眼就能掌握每天的支出狀況，改善自己的消費習慣，甚至還能像玩遊戲一樣，產生積極的存錢動力。
　　本書教你如何透過聰明花錢，在沒有壓力的情況下輕鬆達到存錢目的，就連「儲蓄白癡」也能變「儲蓄達人」。
　　

作者簡介

市野瀨克己

　　一九五九年出生。生活財經記者，財務規劃顧問，市野瀨全方位顧問公司代表。

　　大學畢業後曾任職會計師事務所，以顧問的身分提供稅務會計和人材培育的相關諮詢。之後取得「財務規劃顧問」認證和財務規劃師（CFP）證照，曾為三千多人提供家計規劃諮詢。現在除了電視和廣播節目外，也在報章雜誌擁有「家計診斷」專欄，並活躍於演講活動及講座、寫作等各方面領域，同時也是高知大學和大阪大谷大學的兼任講師。

譯者簡介

賴郁婷

　　台大日研所畢。曾任職出版社編輯，現為專職譯者。熱愛從翻譯中學習認真生活。
　　e-mail：[email protected]
 

前言
　　
沒有一種記帳方法是簡單、不麻煩的！
　　
　　「我並沒有想要亂花錢，但每個月到發薪日之前手頭都很緊！」
　　
　　「我也很想記帳，可是每次都持續不久就放棄了！」
　　
　　「我明明有在記帳，卻還是完全存不到錢！」
　　
　　「難道沒有更輕鬆就能存到錢的方法嗎？」
　　
　　我從事財務規劃顧問的工作已經三十年了。
　　
　　期間曾為三千多人提供家計諮詢，在這過程中，我經常會聽到上述這些與金錢相關的煩惱。
　　
　　在這些因為「無法如願存到錢」而感到煩惱的人當中，因為奢侈亂花錢而存不到錢的例子，事實上少之又少。
　　
　　大多數的人對於薪水都會盡量想辦法節省開銷，例如隨時留意超市的特賣商品、經常觀看電視和雜誌上的省錢特集，也會到處蒐集省錢的相關訊息。但最後這些都無法讓自己存到更多錢，因而感到煩惱。
　　
　　這是因為遲遲存不到錢的原因，大部分都來自於「無意識間的浪費」。換言之就是在不知不覺中把錢花掉了，所以既找不到原因，也不知從何改善起，只能就這樣抱著困惑，任憑時間不斷浪費。
　　
　　找出這種浪費習慣最快的方法，就是記帳。然而，記帳也是另一個麻煩的東西。相信很多正在閱讀本書的人都有經驗，即使下定決心「從最基本的記帳開始做起！」最後卻總是無法持之以恆。
　　
　　上班族或粉領族等白天上班的人，整天埋首於工作中，忘了記帳是常有的事。即便是家庭主婦，每天也有忙不完的家事，再加上和左鄰右舍的往來、小孩學校的活動和學習才藝等，要擠出時間記帳實在不是一件容易的事。雖然每年都興致勃勃地買了新的記帳簿，最後卻實行沒幾天就放棄，被擱在一旁再也沒翻過，成了另一項新的浪費，這樣的例子想必非常多。
　　
　　我平時的工作活動範圍大多在大阪，大阪的婆婆媽媽們通常都很直率，總是扯著嗓門對我大吐不滿。
　　
　　「老師，你叫我記帳，可是我哪有時間啊！」
　　
　　「記帳太麻煩了啦，我做不到啦！」
　　
　　「沒有更簡單的存錢方法嗎？你趕快想想啊！」
　　
　　不過真要說的話，其實情況正如她們所言。
　　
　　「請養成記帳的習慣」、「請做好生涯規劃」諸如此類的建議財務規劃顧問說得簡單，但日常生活中實踐起來實在很難。因此我經常在想，除了記帳之外，難道真的沒有其他方法可以做好每天的金錢管理嗎？
　　
　　就這樣在某一天，我接下了某個會議的總務工作。超過一百人以上的聚會，財務管理就會變得非常麻煩，當時，我為了妥善保管出席者繳交的會費和經費支出收據等資料，於是便將這些東西全放進透明資料簿（多頁式透明夾）中做管理。就在這時候我突然意識到，這不正是可以用來取代記帳簿的工具嗎？
　　
　　過去我也曾用過牛皮紙信封來做財務管理，不過信封的缺點是看不到裡面的東西，很難知道還剩多少錢。但如果是用透明資料簿，裡頭所剩的錢一眼就看得清清楚楚。
　　
　　事實上，之所以說「想存錢最好養成記帳的習慣」，原本用意就是為了透過記帳掌握平時的收支狀況，進而調整花錢的方式。換言之，如果可以做到以下兩點，就沒有記帳的必要了。
　　
　　1掌握平時的收支狀況
　　
　　2改變花錢的方式
　　
　　關於這兩點，我非常確定利用透明資料簿就能辦到。
　　
　　因此我想出來的方法，就是本書要介紹給各位的「透明夾理財法」。
　　
　　使用的工具是「透明資料簿」，不過由於平常我在電視、雜誌及演講中都稱之為「透明夾理財法」，因此本書還是以「透明夾理財法」來稱呼。
　　
　　發現這個方法之後，我隨即推薦給前來向我諮詢家計問題的客戶使用。之前一聽到「記帳」就苦著臉表示「我不想記帳……」或「以前試過，但都沒辦法持之以恆……」的人，這回聽到「透明夾理財法」後卻展現出興趣，紛紛表示「那我試試看好了」。「透明夾理財法」只要將生活費放進透明資料簿中做管理就行了，方法十分簡單，因此任何人隨時都能開始實踐，而且不需要耗費任何時間。
　　
　　就連之前抱怨「記帳太麻煩了，我做不到」的人，試過之後也都表示認同，直說「透明夾理財法只要把錢放進去跟拿出來就好，太輕鬆、太簡單了」。
　　
　　最令我高興的是，很多過去一直為存不到錢煩惱的人也陸續表示試過「透明夾理財法」之後，「現在已經可以存到錢了」。
　　
　　山本貴子小姐（化名）是個家庭主婦，她一直希望可以存到買房子的頭期款。不過她和先生兩人都是「有多少花多少、存不了錢」的個性，因此她早就放棄了這個念頭。不過，在嘗試透明夾理財法之後，她開始能夠以遊戲的心情去享受省錢的樂趣，而且似乎也讓她對存錢開了竅。最後，她在一年內就存到了一百萬圓。
　　
　　身為家庭主婦的InstagramerARATA小姐很不擅長節約，每個月的收支都呈現赤字。但自從四個月前開始嘗試透明夾理財法後，生活開銷大幅減少了一半，漸漸地不再亂花錢，過去一直存不到錢的情況也完全改善了。
　　
　　實踐透明夾理財法後，亂花錢的情況會有驚人的改善。這是因為你已經輕鬆擺脫無意識中不斷花錢的習慣，不再亂花錢，當然就能存得到錢。
　　
　　存錢的狀況因人而異，不過根據嘗試透明夾理財法的人表示，如果再加上之前的存款，平均一年可以增加約五十萬圓的積蓄。
　　
　　一年五十萬或許不是什麼大數目，不過假使一年可以存到五十萬，五年後就是兩百五十萬，十年後就有五百萬圓的存款了。當然，只要透過實踐透明夾理財法學會省錢的技巧，存款數字肯定會再不斷增加。
　　
　　不僅如此，透明夾理財法的優點是「實踐起來相當輕鬆」。過去我總是經常聽到許多人抱怨「想到要記帳就提不起勁」，但這些對記帳強烈厭惡的人，在嘗試過透明夾理財法之後，也都紛紛表示「透明夾理財法實在太輕鬆了」、「完全沒有過去那種非努力不可的壓力」。
　　
　　本書的目的是要介紹各位一種聰明花錢、在沒有壓力的情況下輕鬆存到錢的方法。一旦熟練透明夾理財法，不僅每天的收支管理會變得更輕鬆，還能進一步養成存錢的習慣。
　　
　　如此一來，各位就能從過去總是無意識間亂花錢的「月光族」，改頭換面成為一個生活有餘裕的「儲蓄家」。
　　
　　透明夾理財法究竟為什麼可以讓「討厭記帳」的人為之著迷、讓「儲蓄白癡」變成儲蓄達人呢？接下來就趕緊來一窺其中祕訣吧！
　　
　　

什麼都不必記，所以才存得到錢 透明夾理財法和一般記帳方法或家計管理截然不同的地方在於，它「完全不需要花時間記錄」。沒錯，一個字都不用記也沒關係！ 各位需要做的只有將每一天的預算現金放入透明資料簿（多頁式透明夾）中，每天早上取出當天的現金、放入錢包中，一天結束後再將剩餘的錢和收據一併放回透明資料簿中就好。反覆進行一段時間之後，就能輕鬆掌握自己一天，甚至是一星期或一個月的支出狀況了。 「掌握支出狀況」對存錢來說十分重要。 如果不能掌握自己究竟把錢花在哪裡，就會在不知不覺中增加很多不必要的開銷。 如果各位覺得「我並沒有亂花錢，可是卻存不到半毛錢」，這時候就要注意了，你很可能就是在無意識間不斷將錢浪費在一些小地方上。 我們經常可以聽到「想存錢就要記帳」的說法，這正是因為記帳可以讓人瞭解自己花錢的方式，進而達到改善的目的。 然而，很多存不到錢的人就算想透過記帳來存錢，卻總是沒多久就遭受挫敗。 想必各位當中也有人有過這種經驗吧，「下定決心今年一定要存到錢！結果買了記帳簿後卻寫沒幾天就放棄了」。 這是當然的，因為記帳簿是個比想像中更難充分運用的工具。 要一一記錄每一筆開銷真的好麻煩…… 這一點可以說是記帳最難克服的關卡。 記下購物內容和金額」本身非常簡單，也不會花太多時間。但為什麼做不到呢？原因有以下幾個。 舉例來說，上班途中在便利商店買了飯糰；下班時買了咖啡，或是在自動販賣機買了飲料；在藥妝店隨手將最新流行的化妝水放進購物籃裡。原本打算最後再一併記錄，但到頭來卻忘記了。這也是「記帳常發生的狀況」之一。最近有不少方便的記帳APP可以運用，不過要在手機上一一輸入，其實也是相當麻煩的一件事。 此外，花費開銷的分類也是導致記帳挫敗的原因之一。姑且不論「房租」、「水電燃料費」或「電話費」等固定支出，其他像是： ●和朋友聚餐要算「伙食費」還是「交際費」？ ●全家一起到遊樂園玩時所吃的爆米花，是算「伙食費」還是「娛樂費」？ 諸如此類的困惑不斷累積，最後就會對記帳感到厭煩。 即使靠著幹勁總算克服了這些「記錄」上的難題，但接下來還有另一個棘手的難關，也就是根據記帳紀錄進行「分析」和「改善」。 拚命記帳、最後卻一毛錢也存不到的人，幾乎都是因為做不到這個「反思」的步驟。 換個角度來說，如果只會勤奮記帳，卻沒有進一步轉化成實際的改變行動，記帳一點意義也沒有。